“帮我们把老人照顾得很好，还陪着聊天解闷，细致周到超出预期，老人现在恢复得不错。”近日，南通如皋市的张先生接到中国人寿的回访电话，仍不吝感激之词。

今年初春，张先生拨打95519，为住院的老人申请5天住院护理服务。一天后，专业护工进驻医院，开展一对一陪护。这份保障来自老人此前投保的“护理优享保”——一款在现金赔付之外，还提供住院护理、居家康复等专业照护服务的老年意外险。

“不怕看病花钱，就怕受伤之后没人照护”，是当下无数家庭的真实焦虑。在老龄化程度位居全国前列的南通，积极应对人口老龄化显得尤为迫切。作为全国长护险制度的探路者，从2015年在全国率先“破题”建立照护保险制度，到2025年入选国家长护险制度转型示范城市，南通用12年的深耕为全国提供了“南通方案”——长期护理保险这一“第六险”。

国家社会保障体系之外，市场力量还能做什么？现实痛点，也是创新起点。今年1月1日，中国人寿南通分公司在南通市医保局、金融监管分局的指导下，启动老年人意外伤害护理优享保产品试点，以118元/年的保费，提供意外医疗、住院补贴、身故伤残及5天24小时住院陪护或出院后居家护理等综合保障。

据介绍，这一险种最大的突破在于实现了保障逻辑的根本转变，从“给钱”转变为既给钱也给予陪伴，将保障延伸覆盖至住院护理、居家康复、短期照护等阶段，补上“康复接续照护”这个环节。

专业护理服务如何从条款落到实处？中国人寿南通分公司筛选出专业的第三方服务机构，无论是住院陪护还是居家康复，都严格执行“护士评估+护工执行+家属交接验收”的三段式服务标准，由专业护士现场评估、制定个性化照护计划，据此确定护工或护理员人选，按计划提供护理、助餐、心理关怀等服务，结束当天由家属现场确认交接，确保照护服务不断档、有质量、可追溯。

通州湾三余镇立足农村留守老人多、家庭照护压力大的现状，开展整镇试点推进，766位老人参保。农村地区老年群体以几乎同样的成本，获得“保险补偿金+专业照护服务”的双重保障，切实减轻了农村家庭子女照护老人的现实负担。