金融是实体经济的血脉。今年以来，我市紧扣金融服务实体经济本源，依托支持小微企业融资协调机制，深入实施首贷、信用贷、无还本续贷、转贷“四贷联动”融资服务模式，以一系列“组合拳”破解企业融资难题，让金融“及时雨”精准滴灌各类市场主体。截至6月末，全市小微企业贷款余额8818.22亿元，普惠型小微企业贷款余额3928.33亿元，民营企业贷款余额7117.17亿元。

首贷破冰：从“零”到“一”的跨越，让企业敢接单敢扩产

“没贷过款，银行不熟；没抵押物，银行不敢”——“首贷难”是许多初创企业成长路上的第一道坎。南通将首贷拓展作为“四贷联动”的“先手棋”，通过清单化培育、场景化对接、差异化增信，推动更多“首贷空白户”实现信贷破零。

轻资产也能靠“组合拳”首贷突围。成立于2021年的启东某能源公司主营光伏组件生产，因原材料需现款采购，回款存在账期，加之企业轻资产运营、不动产抵押物有限，一直无法获得银行信贷支持。农业银行南通分行为其开辟首贷户绿色通道，实地核验纳税、订单真实性，引入“政府+担保+银行”风险分担机制，仅4个工作日便落地300万元中期流贷。

首贷服务向村集体、老字号等多元主体延伸。通州湾同盟村粮食种植专业合作社，1200亩稻麦规模化种植带动村民增收，却因无房产土地抵押长期贷不到款。南通农商行依托“苏村贷”，开通“首贷快审通道”，联动农业农村局、农担公司前置作业，免抵押、享财政贴息，200万元资金到账后，夏粮产量同比提升15%，预计全年村集体增收超20万元。南京银行走进白蒲镇，为百年非遗“三香斋茶干”定制“鑫税e贷”，把老字号商誉、纳税数据变成授信依据，200万元信用贷款3天到账。

数据显示，截至今年6月末，全市当年新增首贷户3033户，首贷金额达94.01亿元，个体工商户贷款余额更是突破977亿元，惠及经营主体23.41万户。

信用贷破局：技术、数据成硬通货，让无形资产变有形资本

在南通的信用贷实践中，“人才”“纳税”“知产”“流水”同样能变现。

启东汇海金属是专精特新企业，手握多项专利，订单充足却苦于缺不动产抵押。中国银行南通分行以科创资质、在手订单为核心授信依据，一周内落地1000万元纯信用“科创贷”。启东某机械设备企业深耕新能源电池搅拌设备，启东农商行以技术壁垒和市场前景定额度，1000万元信用贷全力支持企业智能升级。

看人才，更看实干。南通某传感技术有限公司由美籍华人专家领衔。南通农商行瞄准技术，以“人才资质+经营现金流”为锚，5个工作日投放100万元纯信用贷款。邮储银行则为“江海英才”创办的智客机器人投放全省首笔“初创贷（人才模式）”500万元，把人才身份转化为融资资本。

数据画像，让信用“看得见”。工行上线“工银通企贷”，引入税务、社保、公积金等政务数据，联合南通征信搭建本地化模型，如皋某电力设施器材制造企业从线上申请到提款仅3小时，300万元额度随借随还。

截至6月末，全市普惠小微信用贷款余额1060.42亿元，占普惠小微贷款比重26.99%，较上年同期提升4.16个百分点；银税合作贷款惠及1.26万户企业，知识产权质押融资余额27.34亿元，规模居全省前列，“无形”资产正源源不断转化为“有形”资本。

续贷无缝：告别“过桥”焦虑，守护企业发展生命线

“贷款到期，资金却在项目里转不开”——这是许多经营稳健但存在季节性资金压力的企业常遇到的难题。我市全面推行“应续尽续”，通过建立贷款到期预警、前置预审机制，让“先还后贷”变“无还本续贷”。

今年夏收时节，位于通州区的某家庭农场遭遇压力，一笔50万元的“苏农贷”到期偿还变得困难。南通农商行坚持“应续尽续”，将这笔贷款作为重点支持对象，免去过桥环节，直接无还本续贷，并延续LPR优惠利率。

建筑、制造、科创等领域续贷全覆盖。如东新源建筑拥有总承包一级资质，受行业回款放缓影响，4900万元贷款到期筹措本金压力陡增。如东农商行依托“提前1个月摸排、提前2周定方案”机制，确认项目正常后即办理无还本续贷，仅此一笔节省转贷成本约1.47万元，在建工程不停工。海安某门业公司持有400多万元承兑汇票，若传统还贷需临时抽资，海安农商行“闪贴+续贷”组合，票据随时变现、贷款直接续期，备货资金一分没动。中国银行南通分行为海安某扫地机制造企业1000万元贷款办理“接力通宝”，三天完成续贷。南京银行南通分行“鑫转贷”产品迭代6次，贷款到期前1个月自动生成待办清单，800万元贷款无缝续贷，服务全球AI影像配套企业抢抓订单窗口期。

截至6月末，全市共发放无还本续贷769.33亿元，余额达1435.04亿元，惠及企业7.2万户。

转贷兜底：织密周转“防护网”，守住企业信用底线

当资金周转出现突发性紧张，转贷服务往往成为企业避免征信逾期、维持正常经营的“最后一道防线”。作为全省转贷改革先行市，我市已构建起“市级统筹、县域协同、机构联动”的三级转贷体系，目前，全市培育稳定运营转贷机构（基金）9家，32家银行参与转贷业务，合作覆盖率达82%。

跨主体转贷，解“变授信”之急。近日，能达转贷落地一单跨经营主体转贷服务项目，通过转贷资金支持，协助某实体企业及其实际控制人顺利将一笔即将到期的银行贷款由企业主体置换至实控人个人名下，实现新旧债务无缝衔接。

急事急办，跑赢“到期日”。6月下旬，崇川区一家科技型企业200万元贷款23日到期，但原定于20日到账款项未能回笼。众和转贷“特事特办”，赶在贷款到期日下午将转贷资金划转至企业账户。

据统计，截至6月末，我市近10年来累计完成企业转贷达2049.67亿元，为企业节约周转成本约42亿元。今年上半年，市区转贷业务平均年化利率仅12%，日费率低至0.3‰，远低于市场水平。

从首贷破冰让“白户”敢贷，到信用贷破局让轻资产能贷；从无还本续贷让企业续贷不难，到转贷兜底让突发困难不拖成危机。南通以“四贷联动”为引擎，构建起多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系，持续释放金融“活水”，让小微民企“贷得到、贷得快、贷得省”，为实体经济高质量发展注入更强劲的金融动能。

记者 张水兰 通讯员 陆双双 韩晨 程以鉴