“要是没你们拦着，我的积蓄就全打水漂了，真是太感谢你们了！”在工行如皋磨头支行网点，差点落入婚恋诈骗陷阱的市民张先生（化名）连连道谢。近日，该支行依托常态化反诈风控机制与高效警银联动体系，成功拦截一起涉案金额35万元的“闪婚骗婚”诈骗转账。
事发当天下午，张先生在家人陪同下匆匆走进工行如皋磨头支行营业大厅，申请办理35万元的大额转账业务。在开展大额转账尽职问询过程中，网点负责人敏锐注意到张先生神色慌张、眼神躲闪，对资金去向、收款方身份等问题回答含糊其词，身边陪同的“中介”模样男子频繁插话，多次试图代为回答资金用途，一系列反常细节立刻引起了工作人员的警觉。当被进一步问及转账缘由时，客户称该笔款项是给结婚对象的彩礼，但对相亲对象的基本情况、婚期安排等细节均表述不清。
为进一步核实情况、避免客户遭受损失，网点负责人以“大额转账需要单独填写风险告知书和汇款凭证”为由，巧妙地将其与陪同人员分离，引导至办公室单独沟通。经过工作人员耐心劝说和细致询问，张先生终于说出了事情的来龙去脉：当天上午通过婚姻中介介绍，与女方初次见面后准备领取结婚证，随后女方及同行的“堂哥”立刻提出要30万元彩礼，另要向中介支付5万元介绍费。
结合日常反诈培训中掌握的“闪婚骗婚”典型特征——“短期内相亲、当日领证、立即索要高额彩礼和介绍费”，网点工作人员当即判定张先生正遭遇婚恋诈骗，第一时间暂停了全部汇款操作，同时联系辖区派出所民警到场联合开展劝阻。
民警抵达网点后，结合反诈案例向张先生及家属拆解“短期相亲、当日领证、收取高额彩礼与介绍费”的标准骗婚作案流程，明确告知其正落入不法分子设下的婚恋陷阱。在公安与网点工作人员共同宣讲警示、耐心劝导下，张先生彻底认清骗局风险，当场放弃转账操作。为彻底消除资金隐患，网点还同步对其账户实施保护性止付措施，全额保障35万元资金安全，避免巨额财产损失。
此次成功拦截诈骗转账，正是该行常态化案防管控体系落地见效的生动缩影。长期以来，工行如皋磨头支行坚持将反诈宣传、内控合规作为网点运营的核心工作，依托每日晨会、夕会、案防专题会常态化组织全员开展反诈技能培训，结合最新诈骗案例更新识别要点，不断强化一线员工“多问一句、多察一眼、多提醒一次”的风险识别意识，把柜面服务窗口打造成反诈预警的第一道“哨所”。
工行如皋磨头支行将持续深化警银联动长效协作机制，不断优化工作流程，进一步加大针对中老年群体、农村地区居民的反诈宣传力度，以金融力量守护好辖区群众的“钱袋子”，为建设平安如皋贡献金融担当。
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