近日，工行南通海安城南支行凭借严密的反诈防控机制与高度的责任意识，成功识破一起新型“刷单返利+大额黄金流转”诈骗圈套，联动警方及时劝阻高端客户李女士避免20万元资金损失，以警银协作筑牢金融安全防线。

事发前，该行高端优质客户李女士主动联系客户经理，告知理财即将到期，计划购入200克实物黄金并预约到店提货。正常业务沟通中，李女士一句反常询问——“大额提取黄金是否会引来公安上门”，瞬间引起客户经理警觉。凭借长期反诈培训积累的实战经验，客户经理敏锐判断，客户极有可能陷入新型诈骗陷阱。

面对工作人员的反复耐心核实，李女士起初以“个人资产配置、理财置换黄金”为由搪塞，不愿透露真实用途。支行工作人员始终坚守“客户资金安全至上”原则，并未轻言放弃：一方面以“系统核验需流程时间”为由稳妥稳住客户，避免其急于操作落入骗局；另一方面第一时间悄悄联系李女士家属，交叉核实交易背景，逐步还原完整骗局链条。

经查实，李女士此前在购物群被陌生人诱导参与小额刷单，顺利拿到返利后逐渐放松警惕。诈骗分子以“小额返利”骗取信任后，进一步诱骗其出资20万元购买200克黄金，谎称只要将黄金交由对方处置，即可额外获利5万元，承诺本息合计返还25万元，实则利用黄金进行涉案资金洗白。

掌握全部事实后，网点负责人与客户经理立即启动反诈应急预案，一边向李女士深入拆解诈骗本质，明确告知“黄金过账、高额返利”是不法分子惯用伎俩，一旦交付黄金，20万元本金将彻底无法追回；一边迅速对接辖区反诈中心。民警接到预警后快速抵达网点，与银行工作人员协同开展警示教育，细致讲解此类新型诈骗的作案手法与危害。

据悉，该类诈骗以“小额返利建信任、高额回报诱大额”为特征，通过心理操控迷惑受害人。在民警与银行工作人员的耐心劝导、以案释法下，李女士彻底醒悟，当场明确表示将黄金留作个人资产自行保管，后续自主择机处置，坚决拒绝刷单、转交黄金等违规操作，当场切断与诈骗分子的所有联系。

此次成功拦截，是工行南通海安城南支行严格落实“大额交易必问询”制度的生动实践。工作人员不因客户是高端优质客户而简化核验流程，精准捕捉反常提问这一关键风险信号，快速联动警方、联系家属交叉核实，为阻断诈骗争取了关键时间。

当前，“刷单返利+大额黄金流转”新型诈骗呈高发态势，不法分子利用贵金属交易的隐蔽性实施资金洗白。工行南通海安城南支行表示，网点始终保持高度敏感，注重“察言观色”，持续深化警银协作，以精准防控、快速响应筑牢金融反诈“铜墙铁壁”，全力守护人民群众财产安全。