“陈大爷，这是灾害防范科普手册，万一家里因台风、暴雨受损或发生火灾等意外，记得有政府买单的保险可以理赔。”立夏时节，江海大地进入强对流等灾害性天气易发期。6日，南通市应急管理局、苏锡通应急管理局工作人员前往张芝山镇，开展自然灾害民生综合保险政策宣传。南兴村村民陈立新指着修缮一新的屋顶说：“有了这份‘民生保单’，心里踏实多了。”

陈立新口中的“民生保单”，正是南通深耕“灾害救助+金融保险”协同机制，构建普惠高效自然灾害民生保障新格局的生动体现。今年3月，应急管理部开展“汇众智·开新局”典型经验做法征集活动，遴选推出全国20个地方优秀实践案例，南通这一创新做法成功入选，且为全省唯一入选案例。

同灾同赔

市县统保打破“政策壁垒”

“没想到效率这么高，当天勘察、当天到账，一点不耽误。”提起之前的理赔经历，陈立新感慨不已。

2024年9月，受台风“贝碧嘉”影响，张芝山镇部分村民房屋受损，陈立新家的屋顶瓦片也被掀落，他第一时间联系了村干部秦天宇。当时雨还没停，秦天宇就上门了，拍照登记受灾情况，还告诉老陈不用慌，政府买了保险，会有人来现场查看定损，确认符合保障范围之内的就会进行理赔。不久，人保公司工作人员赶到现场，仔细勘察房屋受损情况，确认理赔金额。当天下午，1900元理赔款直接打入他的“一折通”账户上，填补了修缮屋顶的资金缺口。

市应急管理局副局长张欣介绍，南通市自然灾害民生综合保险涵盖自然灾害人身意外伤害综合保险和自然灾害家庭财产综合保险两部分，对因洪涝、干旱、台风等自然灾害以及家庭火灾、爆炸等造成的人身伤亡和自住房家庭财产损失予以保险理赔，市民无需缴纳任何费用。“原先，各地灾害保险政策不统一，存在‘同灾不同赔’现象，既影响政策公平性，也给群众理赔带来不便。”张欣说，2024年起，南通创新建立自然灾害民生综合保险市县统保新模式，坚持“统一政策标准、统一招标采购、统一管理机制、统一服务要求”，打破城乡区域壁垒。统保后，总保费下降20%，核心保额大幅提升：家庭房屋赔偿限额统一定为10万元/户，人身伤害赔偿限额统一定为20万元/人。

通过统一招标采购，人保财险南通市分公司成为唯一承保单位，建立“一站式”理赔服务机制，开通绿色通道，简化理赔流程，实现“能赔快赔、应赔尽赔、就高不就低”。据统计，自市县统保以来，全市自然灾害民生综合保险项目累计受益群众超1万人。

应保尽保

扩面联动织密“保障网”

“当时不知道政府给买了保险，全靠村干部及时通知、保险公司主动服务。理赔款到账，家里负担轻了一大截。”上月28日，通州区东社镇白龙庙社区居民瞿先生回忆起家中突发的火灾，直言虽然大火无情，但政府的好政策让人心头温暖。

此前，瞿先生家中因电热毯故障起火，母亲为抢救财物被烧伤住院，卧室内的家具、家电损毁严重。房屋修复和医疗费用近3万元，对普通家庭是不小的负担。火灾发生后，社区主任助理张建华第一时间上门，告知政府购买的民生保险包含家庭火灾，并帮他联系了人保财险通州支公司。承保公司了解情况后，启动“主动服务、靠前对接”机制，安排专属理赔专员一对一对接，协助准备材料。最终，于约定时效内赔付人伤费用16994.38元，房屋部分5000元，瞿先生家只自费了几千元。

近年来，我市持续优化保险政策，将自然灾害民生综合保险保障范围从“本市户籍人员、常住人员”扩大至“风险发生时处于南通市行政区域内的所有人员”。临时来通出差、旅游、务工的流动人员，以及参与抢险救灾、应急救援的人员，全部纳入保障体系。在理赔范围上也不断拓展，将非自然灾害溺水、居民家庭火灾或爆炸、飞行物体和空中飞行物坠落等纳入保险责任范围。同时，对五保户、低保户、建档立卡贫困户等受灾困难家庭，赔付金额上浮10%。“现在不管是本地人还是外地人，只要在南通境内遭遇符合条件的灾害，都能享受同样的保障。”张欣表示。

南通将灾害信息员与保险联络员队伍整合建设，全市4000余名市、县、镇、村四级灾害信息员实行AB角制度，明确灾前宣传、灾中上报、灾后协助理赔的工作职责。“每年应急管理部门都会组织培训，把新政策、新变化第一时间告诉我们，还讲解灾情统计、理赔协助等知识，便于我们第一时间将政策传递给受灾居民。”张建华说。

未灾先防

智能预警“跑”在风险前

“这个就是水淹报警器，分为一二三四档，一旦水位达到第一档预警线，就会自动发出警报，我们能第一时间收到信息，及时联系相关部门采取管控措施，避免车辆涉水、人员被困。”4月29日，在崇川区城港花苑二期东侧涵洞，南通市人保财险理赔中心工作人员戴书舟指着已安装的设备介绍。

这些智能水淹报警器的安装点位并非随意选取，而是经过科学研判。戴书舟说，今年新增的14处风险点位，便是结合去年台风时期水淹报案超5起的路段，通过实地勘察逐一确认的。目前，全市在涵洞、低洼路面、小区地库等93处风险点安装了101台水淹报警器。每年4月初对所有点位开展全面巡检，确保设备正常运作，同时结合过往报警情况动态调整点位布局，让预警防控更具针对性。去年台风“竹节草”影响期间，我市一涵洞附近的水淹报警器触发预警，人保工作人员第一时间到达风险点进行风险核查，在市政部门排水作业期间联合交警部门现场值守，累计劝返30余辆汽车，避免受灾金额约20万元。

“以前灾害救助多是‘灾后补偿’，现在我们更注重‘事前预防’。通过科技赋能推动风险关口前移，从源头降低群众的灾害损失。”张欣介绍，南通积极构建“保险+风险减量服务+科技”新服务模式，以风险减量服务助力“大灾”无“大损”。承保公司在企业仓库、车间、厂旁河堤等重点区域，安装烟雾报警器、燃气报警器等各类智能设备近700台，通过中心指挥调度、现场巡查防护、紧急避险转移等环节，做到灾害风险实时监测、提前预警。

截至目前，仅通过水淹设备预警信号就处置灾害风险415次，有效降低了灾害损失。同时，承保公司与南通气象部门建立深度合作，累计发布灾害预警39次、风险提示函6338份，在灾害天气来临前及时提醒群众和企业做好防范，将风险化解在萌芽状态。 

记者 俞慧娟