本网讯 （记者 张水兰 通讯员 胡秋利）外省人员扎堆申办、行为高度雷同，一场针对数字人民币商户的新型诈骗悄然逼近。近日，工行海门三和支行依托严密风控流程、敏锐风险嗅觉与多维尽职调查，成功识破并堵截一起假借经营名义、意图违规使用数字人民币收款功能的诈骗风险事件，有效筑牢金融安全防线。

此次诈骗呈现集中申请、异地操作、规避核查、关联涉诈等特征。一周内，多名外省籍客户密集前往三和支行申办商户收款码，均异常关注数字人民币功能，反复询问开通规则与使用细节。经初步核查，这批客户营业执照均为新近注册，随身携带全套对公开户资料，申请动机、行为模式高度雷同，异常集中的办理行为立即引发网点工作人员高度警觉。

恰逢上级行同步下发风险预警：近期辖内数字人民币诈骗案件高发，呈现地域性聚集、行业性靶向、异地化操作特点，风险集中指向家纺集群产业园区，涉案人员多为外省籍，且普遍以“出差”为由刻意规避现场核查。上下联动的风险提示，让网点进一步锁定可疑现象，当即审慎暂缓数字人民币功能开通，启动持续监测。

在后续沟通中，对方诈骗手法进一步暴露：两名外地客户尚未完成激活流程，便急于以“出差”为由要求自行远程操作，刻意规避现场核验；首批申办商户张某发现数字人民币功能未开通后，多次致电网点情绪激动，以“正常经营、刚需使用”为由强硬施压，要求立即开通。面对客户刻意试探与施压，网点坚守风控底线，第一时间征询分行银行卡部专业意见，以系统升级、参数调整为由暂缓办理，同步启动深度尽职调查，为风险排查赢得关键时间。

上门核查环节，工作人员精准揪出核心疑点。面对商户合伙人信息询问，商户负责人与员工表述含糊不清、前后矛盾；理财经理故意错提合伙人人名，对方竟当场认可，后续又牵强补证。结合疑点上报后，该支行通过涉诈商户清单比对发现，本次申请商户张某，与一名因涉诈被管控的张某姓名近似、户籍地址完全一致，二人系兄弟关系；该商户前期核查中曾透露，其营业执照与收款码将交由其弟弟使用，双方联手利用数字人民币商户通道实施不法活动的嫌疑确凿。

在充分证据支撑下，面对张某再次催促开通功能，理财经理依据调查结果，有理有据地指出其身份、经营疑点及与涉案人员关联，明确告知其申请不符合风险管控要求，拒绝开通数字人民币功能。张某无言以对，其余两名同籍可疑申请人也随即放弃申请，该起新型数字人民币商户诈骗风险被成功堵截。

此次成功防范数字人民币商户诈骗，充分彰显了南通海门三和支行员工过硬的风险防范意识、严谨务实的工作作风与高效协同的处置能力，也印证了多维尽职调查在防范新型金融诈骗中的核心作用。该行表示，将持续强化员工风险培训，紧盯新型犯罪手法动态，不断优化商户准入与风险管控机制，以更严密的防控举措守护客户资金安全，践行金融机构社会责任。