12月下旬，南通市蒲韵农业发展有限公司办公室内，负责人朱承姜从文件柜里翻出一份去年11月签下的保单。这份保费16万元、保障金额369.12万元的保单，成为南通农业保险发展史上的一个重要注脚。“这不仅是保险合同的升级，更是农业发展理念的变革。”朱承姜回忆道。

这份保单的特殊之处在于，它保障的不再仅仅是自然灾害导致的减产，而是将稻米的富硒含量等品质指标纳入保障范围。这一转变，正是“十四五”期间政策性农业保险从保生产、保稳定向保品质跨越的生动缩影。

科技赋能

让守护变得坚实可感

回忆起两年前的一个夏夜，种植户张秀峰坦言“格外漫长”。当晚，海门区遭遇罕见的12级强对流天气，狂风裹挟冰雹突袭，雷声震耳欲聋。他眼睁睁看着自己多年心血搭建的大棚在暴雨狂风中轰然倒塌，心中充满焦灼与无助。

灾情就是命令！太平洋财险海门支公司在灾情发生后立即行动，第一时间奔赴政策性农险核心承办区四甲镇。经初步核实，此次灾害共波及约188户农户，2000亩大棚不同程度受灾。

南通中支迅速启动大灾应急预案，由查勘员、“三农”服务车与无人机组成的多支应急队伍火速集结，直奔受灾田间。田埂间，查勘员手持“E农险”App精准定位受灾地块；天空中，无人机盘旋航拍，全方位捕捉大棚损毁实况。科技赋能之下，查勘定损的效率与精度实现双重提升。截至次日16时，受灾农田的查勘工作全部完成，预估损失达80余万元。

目睹农险工作人员用无人机查勘、App定损等先进作业方式时，张秀峰紧锁的眉头渐渐舒展。“原以为这次肯定损失惨重。”他的声音里透着欣慰，“没想到他们来得这么及时，还用了这么先进的办法，心里这块压得喘不过气的大石头，总算落了地。”

依托科技支撑与高效应急机制，保险公司仅用72小时便完成全部查勘定损，并在两周内将总计120余万元的赔款足额发放到农户手中。这笔“救命钱”为农户灾后重建、恢复生产吃下了“定心丸”。

共保聚力

激活救灾应急“加速度”

深耕紫菜养殖多年的蔡守清，深知沿海养殖的不易，风浪灾害随时可能让多年耕耘付诸东流。“手握人保公司赔付的28.08万元理赔金，我真切感受到保险为养殖户撑起的‘保护伞’。”谈及当年情形，他仍难掩感慨。

2020年，人保公司工作人员主动推介紫菜保险。这是人保与渔业互助会联合的共保项目，2018年试点时参保者寥寥。起初蔡守清心存疑虑，但工作人员细致解读条款、核算保障，把共保优势和理赔流程讲得明明白白，这份专业打动了他，最终为公司2000亩紫菜田投保。

连续投保两年后，一场灾害让2000亩紫菜田全部受灾。焦急万分的蔡守清报案后，工作人员当天便雇船出海查勘，不仅人工实地查看，还运用无人机和卫星遥感技术精准记录受损情况，全程无需他奔波。从查勘、定损到理赔金到账，流程紧凑高效，这笔“及时雨”弥补了大部分损失，为恢复生产提供了关键资金支持。

“没有投保和共保模式支撑，没有新技术查勘的精准高效，我们可能早已一蹶不振。”蔡守清说。紫菜保险让养殖户不再孤军奋战，人保公司的服务也让“人民保险服务人民”的承诺落地生根。

险种创新

激活产业升级内生动力

“过去保险只赔自然灾害，只保减产，现在连硒含量不达标都能获赔，我们发展特色农业更有底气了！”朱承姜言语间满是振奋。

2024年5月，如皋市农业农村局、白蒲镇政府与承保机构联合调研，携手苏州硒谷科技有限公司，为富硒水稻种植提供纳米硒营养剂、技术方案和检测服务，构建“保险+科技+标准”的创新模式。

这款高品质水稻保险实现了质的突破：保障内容从自然灾害、病害延伸至富硒含量等品质指标，要求水稻硒含量达到150微克/公斤以上标准，未达标即可获赔。2024年测产数据显示，参保稻田硒含量达标率超九成，稻米收购价同比提升30%，既降低了农户种植风险，更助推“苏皋长寿”区域品牌价值提升。

通州区自2021年开展稻麦品质保险以来，为收获的稻麦质量护航，累计为2935户次农户提供稻麦品质保险保障10.52亿元，累计赔付3156万元，保障参保农户的种植收入和再生产。

五年间，南通全市农业保险保费规模突破28亿元，农户平均自缴18.1%的保费，特色农产品险种占比从2020年的39%跃升至58%，涌现出“保险+期货”“保险+信贷”等多元模式。“从‘保生产’到‘保品质’，农业品质保险的创新，是‘十四五’期间南通政策性农业保险跨越发展的生动写照。”市财政局相关负责人表示，如今的农业保险，不再是单一风险兜底工具，已进阶为激活特色农业的“催化剂”、助力乡村振兴的“稳定器”。 本报记者 蒋晓东