本网讯 昨天，来自全市11家银行的33名资深理财师，进入2025南通家庭资产配置规划推演现场推演环节。活动中，围绕家庭财富管理的破局之道，理财师们通过真实案例推演、宏观策略研判与实战技巧展示，呈现了一场兼具理论深度与实践价值的专业盛宴。

来自南京银行如东支行的理财师潘慧敏率先登场。她以市民王女士的财富守护历程为主线，直击当前高净值人群普遍面临的资产结构失衡困境。结合王女士家庭资产过于单一和增值能力不足的现状，她提出了“65%增值驱动+35%保障及教育规划”的配置思路。

建设银行南通分行财富顾问胡友莹则抛出“资产配置新纪元”的宏观框架，将讨论视野拉升至经济转型的高度。

中等收入家庭数量庞大，低利率时代下如何做好他们的资产配置？活动现场，江苏银行启东支行私行顾问俞溪在规划设计时将家庭资产划分为现金账户（应急钱）、杠杆账户（保险盾）、投资收益账户（投资钱）、保本升值账户（长远钱）。这一设计既考虑了家庭成长期收入稳定但支出密集的特点，又通过强制储蓄为未来锁定确定性。

高净值客群的配置逻辑则呈现出另一番图景。农业银行南通分行卫凯希带来了企业主张总的家庭资产规划案例，直击企业主家庭核心风险痛点。

谈及企业主家庭，招商银行南通分行倪晓晨提出“TREE”资产配置体系：10%活钱管理，45%稳健投资，30%保障管理，15%进取投资。这一方案既提前布局子女留学境外账户，又以制度性安排化解资产混同与婚姻风险，体现“保障托底、稳健立身、进取增值”的全周期理念。（记者张水兰）